Dobre nastavená poistná ochrana má pre vlastníka nehnuteľnosti v záplavovej oblasti dlhodobý význam.
Majitelia domov a bytov sa čoraz častejšie stretávajú s otázkou, ako si zabezpečiť ochranu majetku pred následkami povodní či záplav. Správne nastavenie poistnej ochrany má zásadný vplyv na minimalizáciu finančných strát po škodových udalostiach.
Rozdiel medzi poistením samotnej stavby a poistením zariadenia domácnosti pritom nie je zanedbateľný. Preto je vhodné rozumieť základom tejto problematiky ešte pred samotným výberom produktu.
S orientáciou v téme pomôže aj vysvetlenie pojmov povodeň a záplava, ktoré poisťovne posudzujú odlišne.
Ako poisťovne hodnotia záplavové oblasti
Pri určovaní možností poistenia nehnuteľnosti zohráva lokalita jednu z najdôležitejších úloh. Záplavovou oblasťou sa označuje miesto, kde existuje zvýšené riziko škôd spôsobených vodou.
Poisťovne pritom rozlišujú dva základné javy:
- Povodeň – nastáva vtedy, keď voda vytečie z koryta rieky alebo potoka v dôsledku prírodných javov.
- Záplava – vzniká napríklad po prívalových dažďoch alebo pri vzostupe podzemnej vody mimo vodného toku.
Rozlíšenie týchto javov je dôležité, pretože poisťovne ich môžu posudzovať odlišne pri poistnom krytí.
Pri hodnotení rizika poisťovne často využívajú povodňové mapy. Tie určujú mieru rizika najmä podľa:
- vzdialenosti nehnuteľnosti od vodného toku (často do 200 metrov),
- historickej frekvencie povodní alebo záplav v danej lokalite.
Na základe týchto údajov poisťovňa rozhoduje o dostupnosti poistenia, jeho cene aj rozsahu krytia. Dôležité je preto venovať pozornosť aj výlukám v poistnej zmluve, ktoré môžu zásadne ovplyvniť očakávanú úroveň ochrany.
Čo ovplyvňuje šancu na poistenie aj v rizikovej oblasti
Pri snahe uzavrieť poistnú zmluvu na nehnuteľnosť v záplavovej oblasti poisťovne nehodnotia iba riziko vody. Posudzujú aj technický stav objektu a jeho okolia.
Poisťovňa môže napríklad preverovať:
- stav strechy a konštrukcie budovy,
- statiku stavby,
- údržbu objektu,
- úpravy v okolí nehnuteľnosti.
Výhodou je, ak majiteľ dokáže zdokumentovať rekonštrukcie alebo preventívne opatrenia, ktoré znižujú pravdepodobnosť vzniku škôd.
Poisťovne môžu zohľadňovať aj ďalšie faktory, napríklad:
- vzdialenosť od svahu s rizikom zosuvu pôdy,
- blízkosť priemyselných areálov,
- lokalitu v kontakte so skládkou alebo iným rizikovým prostredím.
Ak poisťovňa produkt poskytne, môže pre rizikové oblasti stanoviť vyššie poistné alebo obmedziť rozsah krytia na určité typy škôd.
Zdroj: freepik.com
Praktické odporúčania pri výbere poistenia v záplavovej oblasti
Pri výbere poistenia je dôležité pristupovať k ochrane majetku proaktívne a s dostatočnou prípravou.
Odporúča sa najmä:
- zistiť informácie o povodňových zónach ešte pred kúpou nehnuteľnosti,
- sledovať dostupné údaje na obecnom úrade alebo na špecializovaných portáloch,
- porovnať ponuky viacerých poisťovní.
Praktické kroky pri vybavovaní poistenia môžu zahŕňať:
- predloženie dokumentácie o rekonštrukcii alebo pravidelnej údržbe,
- komunikáciu s poisťovacím agentom s cieľom prispôsobiť podmienky konkrétnej lokalite,
- porovnanie sadzieb a rozsahu krytia medzi viacerými poisťovňami.
Dôsledná príprava môže výrazne znížiť riziko odmietnutia žiadosti zo strany poisťovne.
Dlhodobá ochrana majetku v rizikovom pásme
Dobre nastavená poistná ochrana má pre vlastníka nehnuteľnosti v záplavovej oblastidlhodobý význam. Pravidelná kontrola aktuálnosti poistnej zmluvy, sledovanie zmien v podmienkach poisťovní a zlepšovanie technického stavu budovy prispievajú k stabilnej ochrane majetku.
Najlepšou prevenciou pred finančnými stratami spôsobenými prírodnými živlami zostáva systematická starostlivosť o nehnuteľnosť a pravidelné vyhodnocovanie možností poistnej ochrany.
Ten, kto sa aktívne informuje a porovnáva ponuky poisťovní, môže získať primerané krytie aj v lokalitách so zvýšeným rizikom. Poistenie tak predstavuje reálny spôsob ochrany hodnoty investície aj finančnej stability domácnosti v prípade nečakaných udalostí.
PR článok Basta digital.
© PROPERTY & ENVIRONMENT s. r. o. Autorské práva sú vyhradené a vykonáva ich vydavateľ.